نیازمندان در دام اجاره حساب های بانکی

به گزارش آرمان ملی؛ در عصر دیجیتال امروزی، حساب های بانکی به ابزاری ضروری برای افراد و کسب و کارها برای مدیریت امور مالی خود تبدیل شده، با این حال، نگرانی فزاینده سوء استفاده کلاهبرداران از حساب های بانکی برای فرار مالیاتی و پولشویی ایجادشده است. کلاهبرداران هر روز نوع و روش جدیدی پیدا می‌کنند که در بسترهای مختلف فضای مجازی و واقعی فرصت انجام می یابند. کلاهبرداران در ایران سال هاست که در انتظار اعلام طرح های دولتی مانند فروش سکه، ارز، خودرو و ... هستند تا فوراً با یافتن روزنی راه دورزدن از طرح هایی که قاعدتاً به منظور حمایت از اقشار آسیب پذیر و متعادل ساختن وضعیت اقتصاد و کنترل نقدینگی و ... انجام می شود، را بیابند، هر چند این معضل فقط مربوط به ایران نمی شود و در بسیاری از کشورها، نیز مانند ایران، حساب های بانکی به افراد و مشاغل اجاره داده می شود که به آن «اجاره حساب» اطلاق می شود و در نهایت دلالان، برندگان طرح هایی هستند که دولت به منظور تعادل بازار اجرایی می کند.

کارتن خواب ها سوژه اصلی کلاهبرداری

کلاهبرداران، حساب‌های اجاره‌ای را از کارتن‌خواب‌ها، افرادی در روستاها یا اقشار نیازمند اجاره می‌کنند و با حساب این افراد مشغول کلاهبرداری می‌شوند. این کلاهبرداران گاهی برخی افراد داخل روستاها را به صرف ناهار یا شام دعوت می‌کنند و حساب‌های آنان را اجاره می‌کنند یا مثلا با دادن یک میلیون یا دو میلیون تومان به افراد نیازمند حساب‌های آنها را اجاره می‌کنند. افرادی که داخل روستاها زندگی می‌کنند یا کارتن‌خواب هستند تا روند شکایت را طی کنند، زمان می‌برد. اکثر افرادی که مورد کلاهبرداری یا هک قرار می‌گیرند، سواد دیجیتال ندارند و از محتوای اس‌ام‌اس یا لینکی که برای‌شان ارسال می‌شود، آگاه نیستند و داخل لینک می‌شوند یا خیلی سریع به چنین اس‌ام‌اس‌هایی واکنش نشان می‌دهند. افراد سودجو و کلاهبرداران سایبری با سوء‌استفاده از ناآگاهی و ساده‌انگاری برخی افراد با تبلیغات گسترده در شبکه‌های اجتماعی با وعده پرداخت میلیونی، کارت بانکی افرادی که نیاز مالی دارند را اجاره کرده و از این حساب‌ها در سایت‌های مجرمانه مانند قمار و شرط بندی برای کلاهبرداری از شهروندان استفاده می‌کنند.

فرار مالیات و پولشویی

یکی از اصلی ترین اهداف پنهان در پسِ این رویکرد، فرار مالیاتی است که افراد با اجاره حساب های بانکی و پرداخت حق و حساب ناچیز، از امتیاز حساب بانکی کاربران در نظام بانکی برای انجام معاملات و مبادلات تجاری خود استفاده می کنند. این امر به جز خطرات و ریسک منسوب شدن معاملات خلاف قانون و خطرناک در داخل و خارج از کشور به صاحب اصلی حساب بانکی، باعث تشکیل پرونده های کلان بانکی برای آن ها می شود که در نهایت باعث محکومیت آن ها در محاکم قضایی و پلیسی خواهد شد. بنابراین گزارش؛ اجاره یک حساب بانکی می تواند به افراد و مشاغل کمک کند تا امور مالی شخصی و حرفه ای خود را برای اهداف مالیاتی جدا کنند. این به ویژه برای فریلنسرها، کارآفرینان و صاحبان مشاغل کوچک که نیاز به سازماندهی امور مالی خود برای اهداف مالیاتی دارند مفید است. به این منظور کلاهبرداران با اجاره یک حساب بانکی می تواند یک حساب مجزا و حرفه ای برای تراکنش های تجاری فراهم کند و مدیریت امور مالی، پیگیری هزینه ها و نگهداری سوابق برای اهداف حسابداری و حسابرسی را آسان تر کند. به عبارتی؛ اجاره یک حساب بانکی می تواند یک لایه اضافی از محرمانه بودن مالی ارائه دهد، زیرا امور مالی شخصی و حرفه ای صاحب حساب جداگانه و خصوصی نگه داشته می شود. فرار مالیاتی معضلی است که کلاهبرداران برای انجام آن از حساب های بانکی اجاره ای برای برای پنهان کردن فعالیت های غیرقانونی خود استفاده می کنند. کلاهبرداران با پنهان کردن درآمد و دارایی های خود از پرداخت مالیات اجتناب می کنند و این امر علاوه بر اینکه دولت را در انجام پروسه مالیات ستانی ضعیف می کند، بلکه مزیتی ناعادلانه برای کسانی که سیستم را تقلب می کنند ایجاد می کند. به گفته کارشناسان؛ پولشویی یکی دیگر از مسائل مهم مرتبط با حساب های بانکی است. کلاهبرداران از حساب‌های بانکی برای شست وشوی وجوه غیرقانونی استفاده می‌کنند که ردیابی و بازیابی دارایی‌های سرقت شده را برای سازمان‌های مجری قانون دشوار می‌کند. این نه تنها جرایم سازمان یافته را تداوم می بخشد، بلکه یکپارچگی سیستم مالی را نیز تضعیف می کند.

پیامدهای نامطلوب اجاره حساب های بانکی

این گزارش حاکی است؛ استفاده نادرست از حساب های بانکی توسط کلاهبرداران عواقب شدیدی برای افراد، مشاغل و کل جامعه دارد. به گفته کارشناسان؛ بی ثباتی اقتصادی یکی از بارزترین پیامدهای اجاره حساب های بانکی به شمار می آید؛ فرار مالیاتی و پولشویی می تواند منجر به بی ثباتی اقتصادی شود، زیرا دولت ها دیگر نخواهند توانست به شکل عادلانه برای جمع آوری درآمد و حفظ خدمات عمومی اقدام کنند و در این راستا همزمان با استفاده نادرست از حساب های بانکی می تواند اعتماد عمومی به سیستم مالی را از بین رفته و منجر به کاهش فعالیت های اقتصادی و سرمایه گذاری می شود و از طرفی جریان وجوه غیرقانونی می تواند به جرایم سازمان یافته دامن بزند و منجر به افزایش فعالیت های مجرمانه و خشونت شود و در نهایت می توان اذغان کرد؛ فرار مالیاتی و پولشویی می تواند منجر به زیان های مالی قابل توجهی برای افراد، مشاغل و دولت ها شود.

راهکارها

صاحبنظران بر این باور هستند؛ برای مبارزه با سوء استفاده از حساب های بانکی توسط کلاهبرداران، دولت ها و موسسات مالی باید رویکردی پیشگیرانه برای جلوگیری و کشف فرار مالیاتی و پولشویی اتخاذ کنند. تنظیم مقررات جامع و مانع و به قوانین و مکانیسم های اجرایی را برای جلوگیری از فرار مالیاتی و پولشویی تقویت کنند و مسدودسازی روزن های تخلف در سوءاستفاده از حساب های بانکی افرد غیر در مبادلات تجاری و ... و اجرای سیاست سوت زنی به منظور رصد و شناسایی افرادی که در معاملات مشکوک وارد می شوند می تواند تا حد زیادی از وقوع این کلاهبرداری با ظاهری قانونی جلوگیری کند.

هشدار به اجاره دهندگان حساب و کارت های بانکی

رئیس پلیس فتا پایتخت با اشاره به اینکه مسئولیت همه تراکنش‌هایی که با استفاده از حساب‌ها و کارت بانکی‌های شهروندان صورت می‌گیرد، ابتدا متوجه صاحب آن خواهد بود، از همه کاربران فضای مجازی خواست: به هیچ عنوان کارت و شماره حساب بانکی خود را در اختیار دیگران قرار ندهند و با کسب درآمد با اجاره کارت یا شماره حساب بانکی خود فریب مجرمان سایبری را نخورند. گودرزی همچنین به شهروندان توصیه کرد: هرگونه اجاره یا در اختیار گذاشتن کارت بانکی شخصی به دیگران برای انجام اقدامات خلاف قانون از جمله فعالیت در سایت های شرط بندی جرم بوده و مسئولیت هرگونه اقدام و سوءاستفاده از آن ابتدا برعهده مالک کارت است و با افراد متخلف برابر قانون برخورد خواهد شد. هموطنان باید توجه داشته باشند به افردی که نمی‌شناسند، اعتماد نکنند، تحت هیچ شرایطی اطلاعات حساب بانکی خود را در اختیار دیگران قرار ندهند چرا که در صورتی از اطلاعات حساب بانکی آن‌ها در مقاصد مجرمانه استفاده شود، عواقب ناشی از اجاره حساب بانکی و پولشویی برعهده صاحب حساب خواهد بود و باید پاسخگو باشند.

این گزارش می افزاید؛ از سوی دیگر وقوع کلاهبرداری ها در سطح بین المللی با انجام این ترفند را می توان با افزایش نظارت های دولتی و همچنین تعاملات دولت ها باید همکاری های بین المللی را برای به اشتراک گذاشتن اطلاعات و بهترین شیوه ها برای مبارزه با فرار مالیاتی و پولشویی کاهش داد. تحلیلگران دراین باره اظهار می کنند که ؛ سوء استفاده کلاهبرداران از حساب های بانکی برای فرار مالیاتی و پولشویی مشکل مهمی است که نیاز به توجه فوری دارد. دولت ها، موسسات مالی و افراد باید برای جلوگیری و کشف این فعالیت های غیرقانونی با یکدیگر همکاری کنند. با تقویت مقررات، افزایش شفافیت، بهبود همکاری‌های بین‌المللی و افزایش آگاهی، می‌توان با سوء استفاده از حساب‌های بانکی مبارزه کرد و سیستم مالی شفاف‌تر و باثبات‌تری را ارتقا داد.